Informação geral, não conselho jurídico. As regras mudam; consulte as autoridades do seu país. Situação em 23 de outubro de 2026.
Privacidade é um direito, e também o são as regras antiblanqueio
Na UE e na Noruega (pelo EEE), o RGPD protege dados pessoais; na Noruega aplica-se pela lei de dados pessoais (personopplysningsloven). As corretoras ainda devem identificar clientes sob regras antiblanqueio. Ambas valem ao mesmo tempo.
Regras a conhecer
- AMLR da UE (2024/1624), a partir de 10 de julho de 2027: O artigo 79 proíbe bancos, instituições financeiras e provedores de cripto de manter contas anônimas, incluindo contas que obscureçam transações «through anonymity-enhancing coins». Obriga provedores; não torna crime para indivíduos possuir esses ativos. O considerando 160 exclui provedores de software de carteira auto-hospedada que não controlam as carteiras.
- Regras de transferência da UE (desde 30 dez 2024): provedores devem enviar dados de remetente e destinatário com transferências de cripto. Ver travel rule.
- Orientação de proteção de dados: o Comitê Europeu de Proteção de Dados adotou diretrizes finais sobre blockchain e o RGPD em 7 de julho de 2026. Aconselha contra armazenar dados pessoais numa blockchain.
Aplicação contra serviços de privacidade
Nos EUA, os fundadores da Samourai Wallet foram condenados em novembro de 2025 a cinco e quatro anos de prisão por conspiração para operar um negócio de transmissão de dinheiro sem licença, depois que a acusação disse que lidaram conscientemente com recursos criminosos. Antes, em junho de 2024, a zkSNACKs desligou o coordenador de coinjoin usado pela Wasabi, citando incerteza jurídica.
A resposta do Bitcoin
O próprio Bitcoin não precisa de permissão: você pode guardá-lo na própria carteira, rodar o próprio nó e usar bons hábitos. O que a lei mira principalmente são empresas que prestam serviços a outros.