Informação geral, não conselho jurídico nem tributário. As regras mudam; consulte as autoridades do seu país. Situação em 23 de outubro de 2026.
O Regulamento de Transferência de Fundos da UE (Regulamento (UE) 2023/1113) aplica a travel rule a cripto a partir de 30 de dezembro de 2024. Não há valor mínimo entre provedores.
De provedor a provedor
O provedor remetente deve enviar nomes, endereços e dados de conta do remetente e do destinatário. O provedor receptor verifica os dados e pode rejeitar ou devolver transferências que não os tenham.
Para ou de sua própria carteira
- As regras só se aplicam quando um provedor está envolvido. Um pagamento entre duas carteiras auto-hospedadas fica fora delas.
- O provedor coleta os dados do próprio cliente. Em princípio não é obrigado a verificar o outro lado.
- Acima de €1.000, deve avaliar se o endereço auto-hospedado é possuído ou controlado pelo cliente.
- Diretrizes da EBA listam métodos como assinar uma mensagem com a chave do endereço ou enviar um pequeno valor de teste.
A troca
Reguladores querem rastrear crime. Defensores da privacidade apontam que provedores então guardam mapas dos endereços de autocustódia dos clientes. A resposta do Bitcoin é estreita mas real: depois que suas moedas estão na própria carteira, pagamentos a outros são ponto a ponto e ficam fora da regra.
Dica: provar propriedade assinando uma mensagem nunca exige revelar sua frase-semente.