Información general, no consejo legal ni fiscal. Las reglas cambian; consulta a las autoridades de tu país. Estado a 23 de octubre de 2026.
El Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE (Reglamento (UE) 2023/1113) aplica la travel rule a la cripto desde el 30 de diciembre de 2024. No hay importe mínimo entre proveedores.
De proveedor a proveedor
El proveedor emisor debe enviar nombres, direcciones y datos de cuenta del remitente y del destinatario. El proveedor receptor comprueba los datos y puede rechazar o devolver transferencias que carezcan de ellos.
Hacia o desde tu propia billetera
- Las reglas solo se aplican cuando interviene un proveedor. Un pago entre dos billeteras autoalojadas queda fuera.
- El proveedor recoge los datos de su propio cliente. En principio no está obligado a verificar la otra parte.
- Por encima de 1.000 €, debe valorar si la dirección autoalojada es poseída o controlada por su cliente.
- Las directrices de la EBA enumeran métodos como firmar un mensaje con la clave de la dirección o enviar un pequeño importe de prueba.
La compensación
Los reguladores quieren rastrear el crimen. Los defensores de la privacidad señalan que los proveedores entonces guardan mapas de las direcciones de autocustodia de sus clientes. La respuesta de Bitcoin es estrecha pero real: una vez que tus monedas están en tu propia billetera, los pagos a otros son entre pares y quedan fuera de la regla.
Consejo: demostrar la propiedad firmando un mensaje nunca exige revelar tu frase semilla.